В СРЕДУ в 19:30 в любую погоду и непогоду проводятся игры:

"Денежный поток 101" для новичков и опытных игроков, "Денежный поток 202" - только для опытных.

Следующая встреча Клуба состоится  13 ноября 2019 года здесь >>> Схема проезда

Захватите с собой что-нибудь к чаю и хорошее настроение

Подпишитесь на нашем сайте и вы будете получать анонсы мероприятий клуба. (раздел "Подписка")

Статьи членов Клуба

СКОЛЬКО ДЕНЕГ ВАМ НУЖНО ДЛЯ СЧАСТЬЯ?

Вопрос денег волнует многих людей. Какое влияние на нашу жизнь оказывают деньги? Сколько Вам нужно денег, чтобы быть счастливым? Ведь деньги не всегда приносят счастье.

Предлагаю нам с Вами сегодня обсудить - что мы имеем ввиду, говоря слово «деньги»? 
Какие у Вас возникают ассоциации при слове «деньги»?

Нас очень сильно удивляет встреча с людьми, которые отличаются от нас по отношению к деньгам, в частности, по отношению к трате своих денег.
Некоторые из нас экономны, некоторые - расточительны. Так мы привыкли, так нас воспитали, так принято относится к деньгам в нашем ближайшем окружении.

В этом плане наши коллеги по работе, партнеры в бизнесе или мужья и жены зачастую отличаются от нас. И эта разница нередко существенна и болезненна. Так, например, если «расточители» женятся на «экономных», то это приводит к семейным конфликтам и может даже стать причиной развода, главным образом, из-за того, что эти вещи не обсуждаются (не проговариваются) между собой.

Давайте подумаем, как и когда формируется наше отношение к деньгам?
Оно складывается длительное время под влиянием нескольких факторов:

1. в детстве – то, что и как о деньгах говорили и думали наши родители. Очень сильное влияние на наши финансовые привычки оказало в свое время финансовое состояние (положение) наших родителей. Вспомните, хватало ли Вам в детстве денег? Баловали ли Вас родители?

2. Полученное нами образование и позиция средств массовой информации также чрезвычайно сильно отражается на нашей картинке «денег», мы автоматически подстраиваемся под общепринятые в обществе взгляды на личные финансы, стараемся быть «как все» и не выделяться «из коллектива»

3. Как часто и с кем Вы сравниваете себя? В отношении своего заработка, престижности автомобиля, загородной недвижимости? Это тоже очень мощный фактор, постоянно воздействующий на формирование наших «денежных» стереотипов

Таким образом, оказывается, что наше отношение к деньгам сформировано, в основном, нашим воспитанием и окружением, а не нами самими.

Приведу яркий общеизвестный пример этого - протестанты всегда более успешны, чем католики. Протестантские семьи в Европе и в Америке богаче, чем католические. Почему? Из-за своего отношения к деньгам: протестанты считают, что получение прибыли является проявлением благосклонности к ним Бога, т.е. протестанты считают, что зарабатывать деньги – это хорошо. Это является следствием их религиозных убеждений.

Как Вы думаете - приносят ли деньги счастье? 
Конечно же, нет.
На самом деле деньги и благосостояние весьма далеки друг от друга. Давно замечено, что деньги сверх определенной суммы имеют очень слабое воздействие на состояние счастья.
Счастье зависит от различных вещей – от личности человека, от состояния его здоровья и отношений в семье – все это гораздо более важно, чем деньги. 
Хотя многие, конечно же, не согласятся со мной, и, наверняка, подумают, что если бы у меня было больше денег, то я бы мог купить себе кучу разных вещей и стал бы намного счастливее. 

Психологи однозначно утверждают, что этого не произойдет. 
Дружба, радость, здоровье – вот что гораздо важнее и ценится выше всего. И не покупается за деньги.

Конечно же, деньги играют очень важную роль в нашей жизни. Они дают нам состояние защищенности и комфорта. Они являются своеобразным спасательным жилетом, нашей защитой в быстроменяющемся окружающем мире.

И, конечно же, деньги означают нашу свободу делать то, что мы хотим, путешествовать по миру, заниматься любимым делом и получать удовольствие от жизни!

Итак, деньги – это всего лишь средство достижения наших Целей. Это инструмент реализации наших желаний, это способ самореализоваться и делать все, что мы захотим!
  
2 ноября 2009

СКОЛЬКО ДЕНЕГ ПОТЕРЯЛ ДЖОРДЖ СОРОС?

Знаете ли вы, что тысяча долларов, инвестированная Джорджем Соросом
в 1969 году, обернулась для него четырьмя миллионами к 2000 году?

Чуть более чем 30 лет этот волшебный инвестиционный менеджер генерировал прибыль в размере 30,5% годовых.

В 1981 журнал Institutional Investor присвоил ему титул «Великий инвестиционный менеджер мира».

Так уж сложилось, что в нашем курсе мы в основном говорили о Уоррене Баффете, а вот про Сороса
как-то забыли, так что в этом уроке мы рассмотрим его инвестиционную деятельность.

Философия Сороса

Инвестиционная стратегия Джорджа Сороса не связана с долгосрочными инвестициями, скорее, это краткосрочная спекуляция. Он совершает крупные сделки с большим финансовым рычагом в сторону движения финансовых рынков. И его хедж-фонд занимается тем же самым, основываясь на выводах макроэкономического анализа. При этом объемы сделок настолько велики, что могут влиять на движение рынка. Сам Сорос исходит
из предположения о том, что сами участники рынка, их иррациональное поведение и есть причина всех их несчастий.

Инвестиционные деяния

Джордж Сорос останется в истории как «человек, который добил Банк Англии». В сентябре 1992 года он получил миллионный кредит в британских фунтах, которые продал за немецкие марки, а когда английская валюта рухнула, он погасил кредит уже по меньшему курсу – таким образом он заработал около двух миллиардов долларов.

Затем он повторил аналогичную комбинацию с азиатскими валютами во время азиатского финансового кризиса 1997 года. С этого времени правительства многих стран жили в страхе, опасаясь, что Сорос начнет инвестировать в их валюты, ведь это верный признак приближающегося дефолта.

Однако не все сделки приносили Соросу большие прибыли, были и неудачные, которые приходилось закрывать
с убытками. Так в 1987 году Сорос составил прогноз, согласно которому рынки США должны были прекратить свой рост из-за резкого увеличения дефицита торгового баланса страны, и сделал ставку на понижение – его фонд потерял 300 миллионов долларов.

Однако ему удалось заработать два миллиарда долларов во время кризиса в России в 1998 году и сразу
же потерять 700 миллионов в 1999 году во время так называемого технологического пузыря. Дело в том,
что в этот период США переживали бурное развитие в технологическом секторе, однако, реальные потребности
в инвестициях в данную область были гораздо скромнее, нежели это происходило на практике. Сорос просчитал, что рано или поздно пузырь лопнет, что приведет к кризису в технологическом секторе, и сделал ставку
на понижение. Но его временные расчеты оказались неверны – кризис все не наступал. Уязвленный неудачей, он сделал большую ставку на рост, в это время и наступил долгожданный кризис, рынок рухнул, а Сорос потерял около трех миллиардов долларов.

Вот какие выводы может сделать из этой истории скромный частный инвестор:

  • Нет сомнений в том, что Сорос – человек с выдающимися аналитическими способностями, но даже великие подвержены эмоциям и иногда терпят неудачи, поэтому к своим неудачам следует относиться спокойно.
  • Спекуляции чреваты огромными потерями и психологическими потрясениями, так что лучше создавать более надежную инвестиционную стратегию. 
 

КАК ПЕРЕСТАТЬ БЫТЬ ЗАНЯТЫМ СВОЕЙ ЗАНЯТОСТЬЮ?

Мы так увлечены своей работой, своей карьерой или развитием своего бизнеса, мы так много проводим времени на работе, что порой забываем, а для чего мы, собственно, зарабатываем деньги?
Не верите?
Тогда расскажите самому себе, для чего Вы зарабатываете деньги?
….
На моих тренингах я часто рассказываю вот такую притчу.

Как-то раз глубоким вечером один очень занятой человек возвращается домой со своей работы, как всегда усталый и задёрганный. 
Открыв дверь, он видит своего пятилетнего сына, который не спит и ждет его прихода:

- Папа, можно у тебя кое-что спросить? 
- Конечно, что случилось? 
- Пап, а сколько ты получаешь? 
- Это не твоё дело! - возмутился отец, - иди спи!
Малыш молча повернулся и ушел в свою комнату.

Отец успокоился, остыл и зашел в комнату сына:
- Извини, я погорячился, что ты хотел у меня спросить, сынок?
- Пожалуйста, ну скажи, сколько ты получаешь в час?
- 100 долларов. А что?
- Пап, ты можешь дать мне 50 долларов?
- Ты спрашивал только для того, чтобы я тебе дал денег на какую-нибудь дурацкую игрушку? — опять стал кричать отец.

Но потом он успокоился и подумал: «Может, ему действительно что-то очень важное нужно купить»
- У меня был тяжелый день, и я просто сорвался. Прости меня. Вот, держи деньги, которые ты просил. 

Мальчик засунул руку под подушку и достал оттуда еще несколько смятых купюр. Его отец, увидев, что у ребенка уже есть деньги, опять разозлился. А малыш сложил все деньги вместе, тщательно пересчитал все купюры, и затем снова посмотрел на отца. 

- Зачем ты просил денег, если они у тебя уже есть? — проворчал тот. 
- Потому что у меня было недостаточно. Но теперь у меня ровно 100 долларов, - ответил ребенок.
-Я хочу купить у тебя один час твоего времени. Пожалуйста, приди завтра с работы пораньше, я очень хочу, чтобы ты поужинал вместе с нами. 

Мораль … 
Морали нет. Просто хотелось напомнить Вам, что наша жизнь слишком коротка, чтобы проводить её целиком на работе. Забывая о тех, кто действительно нас любит, о самых близких нам людей.

Если нас завтра не станет, наша компания очень быстро заменит нас кем-то другим. И только для семьи и друзей это будет действительно большая потеря, о которой они будут помнить всю свою жизнь.
Подумайте об этом, ведь мы уделяем работе гораздо больше времени, чем семье.

Мы так заняты своей занятостью!
А зачем?



 

Пять уроков одного кризиса

Первый урок кризиса - «очевидный»

Заключается он в следующем: случайный и внезапный финансовый кризис не случаен и не внезапен. Это надо запомнить раз и навсегда. Кризис - цикличное событие, которое будет происходить до тех пор, пока мы используем эту экономическую модель. Не надо думать, что, случившись один раз, кризис не повторится.

Кризис – это как война. Человечество каждую войну считает последней, возникшей по недоразумению. Но, закончив одну войну, люди тут же начинают готовить следующую. Так же и с кризисами, которые являются закономерным следствием мировой экономической модели. Отличаются лишь детали, глубина, и готовность экономики (мировой или какой-то конкретной страны) кризисным явлениям противостоять. Ведь каждая страна противостоит кризису по-своему.

Поэтому вывод: случайностей не бывает. Рано или поздно кризисы происходить будут, и все зависит от того, как к ним подготовиться. Кто лучше подготовится, тот и понесет наименьшие потери.

Второй урок кризиса – «закономерный»

Закономерность этого урока состоит в том, что административные меры – не самый эффективный способ борьбы с кризисом, и уж точно не панацея.

То, что мы наблюдаем сейчас – попытки административного командования экономикой. Эти меры давали эффект, но назвать это лекарство абсолютно эффективным нельзя. Оно, конечно, помогает, но лучше бы использовать какое-нибудь другое. Это можно отнести ко всем странам: в административных решениях много политики, их же принимают политические руководители, поэтому мы видим широкий диапазон мер - от разумных движений по поддержке спроса до совершенно популистских кампаний по наказанию руководства компании AIG за выплаченные бонусы. Эта акция абсолютно не экономическая, а скорее маркетинговая. И она уж никак повлиять на смягчение кризисных явлений в экономике США не смогла.

Административные меры в первую очередь должны быть ориентированы на помощь людям, на стимулирование потребления внутреннего продукта. Пример – программа с субсидированным авто кредитованием. Очень правильное и разумное решение. То же самое нужно сделать и с ипотекой. А просто загонять деньги в обанкротившиеся предприятия – бессмысленно.

Административные меры – это всегда лишь лечение последствий и не всегда системное.

Отсюда третий урок – «регулярный»

Мы регулярно наступаем на одни и те же грабли. Боремся не с причинами, а со следствиями.

Сначала у нас от старости что-то разваливается, падает или тонет, и лишь потом мы думаем, что неплохо бы наладить производство новой техники или провести ее плановую замену.

В нашей стране основная причина глубины кризиса – сырьевая ориентированность экономики, отсутствие реальной конкуренции. Наши предприятия в основной массе не конкурентоспособны. Но даже наши конкурентоспособные отрасли связаны либо с сырьем, либо с первичной обработкой этого сырья и ориентированы во многом на внешнее потребление. Это, увы, не точное машиностроение, не электроника, не автомобилестроение. Если мы не изменим эту тенденцию, следующий кризис по нам ударит опять очень сильно. Но самым большим ударом, пусть даже сегодня он кажется фантастическим, будет для нас, например, переход мировой экономики на альтернативные источники энергии. Это благо для человечества в мгновение ока вернет нашу страну в каменный век. У нас не останется ничего. Уже сегодня развитые страны достаточно много инвестируют в этом направлении.

Урок «Регулярный» мы получаем в процессе каждого кризиса, начиная с прошлого века. Сырьевая ориентация экономики не позволяет нам быть устойчивыми во время экономических катаклизмов. Оно и понятно: одно дело во время сильного порыва ветра стоять на двух ногах, другое - на одной.

Четвертый урок – «печальный»

Так называемые «новые» собственники, владельцы «заводов, газет, пароходов», оказались мелковаты для своего крупного, растущего не по дням, а по часам, бизнеса. В их руках оказались огромные компании, большая часть благосостояния страны, но уровень этих людей и менеджмента, насаждаемого ими, явно не соответствовал размерам и задачам их бизнеса. Наверное, это характерно для любой молодой экономики, когда люди, которые начинали с уровня ларька, «купи-продай», управляют большими предприятиями. Но в их подсознании уровень «купи-продай» никуда не делся.

Во что это вылилось?

Во-первых, компании мало инвестировали в развитие новых технологий. Любая западная компания, которая занимается производством, до 25 % расходов инвестирует в исследования и создание новых технологий. Мы же не инвестируем даже в замену старой индустриальной базы. И наши техногенные катастрофы подтверждают это с завидной регулярностью.

Инвестировать надо, как бы ни было жалко, какую бы прибыль мы бы ни хотели показать.

Во-вторых, капитаны нашего бизнеса не задумывались над тем, чтобы часть прибыли переводить в депозиты компаний, т.е. в ликвидный «страховой» капитал. Нормальных корпоративных депозитов практически ни у кого из коммерсантов перед кризисом не было. Надо заметить, что в этом государство явно оказалось профессиональнее бизнесменов – государство сумело сформировать за предыдущие годы соответствующий фонд. И именно это позволило серьезно смягчить «приземление на дно кризиса» для нашей страны.

Пятый урок – «полезный»

Кредитный бум это, конечно, очень хорошо.

Хорошо не откладывать на завтра то, что можно купить сегодня. Но неплохо бы в своей личной финансовой стратегии оставить место для накоплений. Во многих западных странах это поняли очень давно и поэтому проходят кризис несколько легче, чем наши соотечественники.

Россияне очень спешат жить, предполагая, очевидно, что жизнь завтра кончится. Если бы большая часть нашего населения решила небольшую часть покупок отложить на потом, относилась бы более трезво к своим возможностям по оплате кредитов, имела бы некие «подушки безопасности» - депозиты, а так же желание и умение накапливать деньги, ее жизнь сегодня была бы чуть-чуть легче. Если мы с вами не копим депозиты, если мы сами не лечимся и не страхуемся, то потом нам никто не поможет.

Альтернативным инструментом для создания «подушки безопасности» для наших людей всегда была недвижимость. Многие думали: «Куплю квартиру. На всякий случай. Авось, не подешевеет». Тем более что цены росли очень быстро. Сегодняшняя ситуация показывает: да, это надежное вложение, но не ликвидное. Особенно – в кризис. То есть сегодня из него нельзя выйти с прибылью.

Еще один путь – рынок ценных бумаг. Это ликвидно, но абсолютно не надежно. Поэтому я все же советовал бы как отдельным гражданам, так и малому бизнесу серьезно подумать о депозитных накоплениях именно для того, чтобы впредь легче переживать кризисные периоды.

В заключение – еще один урок

Не знаю, правда, как его назвать. Суть его в том, что всегда и во всем у нас виноват стрелочник. В любой катастрофе у нас виноват лично один человек, который не нажал кнопку (несмотря на то, что она не была ни к чему подключена), не закрыл задвижку (которую закрыть невозможно, так как кран давно отвалился) и пр., и пр.

В этот раз стрелочниками стали банкиры. Американские. Те, которые устроили нам кризис из-за своих больших зарплат. Тезис сам по себе абсурдный, но, наверное, он нужен для того, чтобы кого-то успокоить.

Интересно, кого назначат виноватым в следующем кризисе? Неужели и вправду американские банкиры виноваты в том, что мы уже давно не строим корабли, не делаем самолеты, не собираем автомобили?

Если бы наша экономика была более сбалансированной, нам не пришлось бы искать виновных на стороне. А, может, пора сделать так, чтобы компаниям было выгодно производить сложный конкурентный продукт? Сейчас и административно, и экономически это, мягко скажем, не выгодно. Гораздо проще рубить лес и качать нефть. Это будет продолжаться до тех пор, пока менять правила игры на ходу легче, чем играть по правилам.


Дмитрий Руденко,

первый заместитель президента-председателя правления ВТБ24 

 14 октября 2009 




ОДНА ГЛАВА ИЗ КНИГИ ПРО ДЕНЬГИ

Так уж устроен этот мир, что без денег – никуда!
А как только появляются деньги, автоматически появляются и проблемы с их наличием. Замечали?

Что это за проблемы?

1. Деньги расходуются быстрее, чем они зарабатываются
Типично-банальная ситуация, знакомая большинству – деньги зарабатываются, хорошие, отнюдь не маленькие деньги, их вроде бы вполне хватает, но еще быстрее они расходятся непонятно куда. 
И, чем больше мы начинаем зарабатывать, тем выше становится скорость исчезновения денег из «закрамов» семейного бюджета

2. Уже в который раз не удается накопить крупную сумму
Получается замкнутый круг – вроде бы сейчас есть вполне приемлемый доход, есть здоровые амбиции замахнуться на обучение в МВА или на покупку квартиру, но деньги постоянно на что-то тратятся, и вот уже который год подряд не удается накопить требуемую сумму

3. «Горе от ума» - знания есть, а толку от них - нет
Давным-давно перечитано множество очень умных книг про личные финансы, регулярно покупаются журналы про то, как правильно вести семейный бюджет, но до создания собственной финансовой подушки все никак не доходят руки. 
Да и свободных денег на это попросту нет

4. Все ошибки в пользу банка
Не раз уже случалось, что банки и банкоматы ошибались и списывали с моей карты лишние деньги, но все некогда собраться сделать сверку и проверить свой баланс. Та же самая ситуация с чеками на покупку в магазинах и ресторанах – а там очень хорошо умеют ошибаться в свою сторону

5. «Шопоголик» – это про меня!
Наличие денег в портмоне и на банковской карте приятно согревает душу и приводит к болезни «что вижу- то покупаю». 
А вижу я очень хорошо

6. Тянет на легкие и быстрые деньги
Год назад прошел курс по биржевой торговле акциями, даже открыл торговый счет – но руки так и не дошли до активных операций. Планирую начать изучать форекс, говорят, там плечо намного больше. 
А говорят еще есть «пирамиды», так там доход еще больше!

7. Нет работы = нет денег
За последний год часто ловлю себя на мысли, что если у меня не будет работы – то не будет и денег. Но отгоняю от себя эти дурные мысли и, надеюсь, что все будет хорошо, и сократят не меня, а мою зарплату

8. Маленькие радости больших расходов
Как только появляется более высокий доход, все умные мысли по поводу инвестирования денег куда-то быстро исчезают, и побеждает вездесущий потребительско-хватательный рефлекс. 
Очень часто приходится бороться с сильным желанием купить что-то ненужное, то, без чего мог бы спокойно раньше обходиться, но борьба эта, как правило, непродолжительна и покупка совершена!

9. Жить нужно «здесь и сейчас»
Зачем копить и откладывать деньги, если вокруг сплошная нестабильность, усугубленная глобальным финансовым кризисом

10. Экономить глупо и не модно
Не хочу экономить – ведь я этого достойна (достоин)! Я не бедный и могу себе позволить все, то захочу. 
Хочу жить (точнее, гулять) здесь и сейчас!

11. Призрак «долговой ямы»
Мне очень страшно потерять работу, потому что квартира взята в безжалостную ипотеку, да и автокредит еще не до конца погашен. 
Любые задержки в выдаче зарплаты вполне могут вызвать маленькую, но самую настоящую финансовую катастрофу

12. «Имидж – это наше все» или «жизнь не по доходу»
А ведь так хочется выглядеть как все, одеваться как все, развлекаться как все, отдыхать как все. Имидж обеспеченного человека создавался годами – надо продолжать соотвествовать! 
О каких накоплениях может идти речь?

13. «Веселей с друзьями путь»
Друзья зовут съездить с ними отдохнуть на дальние моря – ну как тут отказаться? И намерение начать новую финансовую жизнь вновь откладываются на неопределенный срок, скорее всего – начну в следующем году!

14. «Дай миллиончик»
У меня просят в долг и... я даю, каждый раз входя в их тяжелое материальное положение, а потом меня долго «динамят» с возвратом или, зачастую, вообще не возвращают

15. «Выше головы не прыгнешь»
На работе нельзя заработать больше положенного, хоть живи на работе, и повышения зарплат не предвидится.
А свой бизнес открыть боюсь!
 
25 сентября 2009
 
 

Подписка